경제적 자유, 선택은 당신의 몫
대부분의 사람들이 월급 혹은 수입이 잠시 통장을 찍고 사라지는 우울한 순간을 경험해보았을 것이다. 일주일을 꼬박, 한 달 내내 열심히 일해도 왜 생활은 빠듯하기만 한 것일까? 분명, 돈을 벌고는 있는데 왜 남는 게 없을까? 아무리 자문해보아도 속 시원히 대답할 수 없는 게 현재 우리의 자화상이다. 그러나 십년 후, 이십년 후에도 지금과 같은 인생을 걷고 싶으냐고 물으면, 주저 않고 외칠 것이다. 절대 “아니!”라고…….
이 책은 저자가 맥도날드에서 배우고 익힌 프로세스와 시스템에 기반한 저축 및 투자 계획을 독자에게 알려줌으로써 어떻게 하면 경제적 자유에 도달할 수 있는지를 담고 있다. 따라서 이 책에서 이야기 하는 부자는 사업체를 소유하거나 부동산을 투기해서, 혹은 전투적인 주식투자로 일확천금을 벌어들인 단순한 경제적 부자와는 의미가 다르다. 노력하려는 의지를 가지고, 내 가문을 재력가문의 반열에 오르게 하겠다는 열정으로 기꺼이 그 시작점을 자처하는 사람들을 위한 책이다.
이 책의 저자는 18세에 맥도날드에서 프렌치프라이를 튀기는 일로 사회생활을 시작해, 현재 서른이라는 젊은 나이에 같은 연령대 평균 순자산의 30배가 넘는 자산을 보유하고 있다. 놀라운 것은 그가 이런 투자가능 자산을 오로지 맥도날드에서 일한 돈으로만 모았다는 사실이다. 부업, 상속 재산, 복권 당첨 등의 행운 없이 오직 저축과 투자를 통해서 재산을 증식한 그는 맥도날드를 움직이는 시스템을 재테크에 적용시켰고, 이를 철저히 따라 현재의 재산을 구축할 수 있었다. 저자는 이 책에서 급여를 받는 많은 사람들이 올바른 재테크 습관을 들이지 못해 돈의 노예가 되는 현실을 안타까워하며, 자신만의 재테크 시스템을 단계별로 공개한다. 오랫동안 무리하지 않고 검증된 시스템을 통해 부자가 되는 습관을 알려주고, 개인의 상황과 조건에 맞는 재테크 방법을 적용하도록 독자에게 선택권을 주고 있어, 무조건 어떻게 ‘하라!’는 식의 여느 재테크 책과는 차별된다.

재력가문, 당신도 될 수 있다
샘 월튼, 워렌 버핏, 리카싱, 빌 게이츠……. 부와 권력이라는 두 마리 토끼를 손에 쥐어 많은 사람들의 동경의 대상이 되고 있는 이들의 공통점은 무엇일까? 바로 자수성가로 세계 대부호가 되었다는 사실이다. 세계 최고의 부호로 꼽히는 샘 월튼은 104조 9,000억 원이라는 엄청난 재산을 소유하고 있지만, 그도 한때는 초라한 신문배달원에 불과했다. 그들의 삶이 지금처럼 180도 변하게 된 것이 단순히 운이 좋았기 때문이며, 우리 같은 사람들은 아무리 노력해도 불가능한 일이라 생각하는가?
많은 사람들이 재력가문을 동경하지만, 사실 당장 재력가문이 되는 방법을 알려주겠다고 하면 쉽게 현혹되는 사람은 많지 않을 것이다. 현실적으로 불가능한 일이라는 것을 어렴풋이나마 알고 있는 것이다. 반면, 조금씩 저축하고 투자하는 습관을 길러서 경제적으로 자유로워질 수 있도록 도움을 주겠다고 하면 귀가 솔깃할 것이다. 크게 어려워 보이지도 않으면서도, 지금 나에게 꼭 필요한 일이기 때문이다.
이 책의 저자 버나드 켈리는 단 한 세대를 거쳐 재력가문이 탄생되는 경우는 거의 없으며, 수 세대 전의 조상 누군가가 그러한 비전을 가져야만 가능하다고 말한다. 이 책에서 저자는 개인에게 적용할 수 있는 재테크 플랜을 단계별로 제시하고 있다. 그 핵심은 저축과 투자이다. 그리고 이 플랜을 충실히 따르고, 그 습관을 자식들에게 교육하여 향후 자손들에게까지 꾸준히 연결되면 자연스럽게 재력가문이 될 수 있다고 한다. 무엇이 이렇게 쉬운지 믿음이 안갈 수도 있다. 하지만 세계에서 가장 부유한 가문을 떠올려 보았을 때, 현재의 그가 원래부터 상속받은 유산이 많았다고 하더라도, 그들의 부모와 조부모로 거슬러 올라가면 누군가 자신의 소득의 일부를 저축하고 투자했기 때문에 그 엄청난 재산을 형성할 수 있었다는 결론이 나온다. 대부분의 사람들이 자신의 집안은 결코 이런 부를 소유할 수 없을 것이라 생각해서 시도하지 않을 뿐, 실상 이는 그리 어렵지 않다. 돈은 엄청난 증식력을 가지고 있기 때문이다. 꾸준한 저축으로 종잣돈을 형성하고, 적절한 곳에 투자하여 고스란히 자녀에게 유산으로 물려주는 것을, 당신의 자녀가 증손에게, 증손이 고손에게 5세대에 걸쳐 반복한다면 당신 가문은 세계에서 가장 부유한 가문이 될 것이다. 어렵지만 가능한 일이다. 역사상 위대한 모든 것들은 과거보다 더 큰 미래의 가능성을 믿고 기꺼이 노력한 사람들에 의해 만들어졌다고 저자는 강조하고 있지 않은가.

부자의 운명으로 가는 4단계
1단계 〈바로 지금〉: 바로 지금부터 향후 8년 동안 절제와 희생을 통해 소득의 일부를 저축하고, 그 돈을 안전하게 투자해서 목돈을 만드는 시기
저자는 경제적으로 자유롭기 위해서는 재테크 플랜을 되도록 일찍 시작해야한다고 말한다. 큰 부를 축적한다는 것은 그렇게 어려운 일이 아니며 매우 높은 연봉을 받아야 하는 것도 아니지만, 시간과 인내를 요구하기 때문에 일찍 시작할수록 좋다는 것이다. 1단계에서의 계획은 저축하는 습관을 기르는 것으로 그 핵심은 8개년 저축 계획이다. 이를 위해 저자는 저축의 경도에 따라 동메달, 은메달, 금메달이라는 세 가지 플랜을 소개하고 개인에게 맞는 플랜을 선택적으로 적용시킬 수 있게 한다. 이 플랜을 8년 동안 따르게 되면 적게는 약 4천만 원에서 많게는 약 1억 5천만 원까지 모을 수 있고, 이 종자돈을 은퇴할 때까지 지속적으로 투자하면(투자 수익률 10%라고 가정) 은퇴 자금으로 약 16억에서 69억이라는 큰 금액을 손에 쥐게 된다.

2단계 〈삶의 질〉: 스스로 만족스런 삶을 살기 위해 관계, 집, 커리어, 투자, 건강 등을 고려하는 시기
2단계는 1단계에서 쏟은 노력의 열매를 맛볼 수 있는 단계로, 저자는 본인이 원할 경우에만 저축을 계속하고, 원하지 않는다면 이제부터 버는 돈은 단 한 푼도 저축하지 않고 모두 써도 된다고 한다. 단, 1단계에서 형성해 놓은 돈은 결코 건드려서는 안 된다는 조건이 붙는다. 그 약속만 지킨다면 은퇴 자금과 유산은 이미 형성되어 있으니 현재 인생을 즐기며 살더라도 큰 문제가 생기지 않는다는 것이다. 그러므로 2단계에서는 삶의 질을 생각하여 본인의 꿈과 비전에 맞는 라이프스타일 속에서 경제적 자유를 유지하기 위해 드는 개인적 비용을 산정하기만 하면 된다.

3단계 〈은퇴〉: 은퇴 후 허락된 시간과 돈으로 무엇을 할 것인가 자신만의 비전을 세우는 시기
저자가 말하는 재테크 단계를 충실히 지켰다면, 은퇴 후 돈 걱정은 안 해도 된다. 이 단계에서는 그동안 투자한 돈에서 나오는 수입으로 생활하면서 원금의 일부를 소비해도 된다고 한다. 은퇴 후 허락된 시간과 돈을 가지고 무엇을 할 것인가를 고민하고, 나만의 고유한 재능과 능력을 활용하여 돈으로 살 수 없는 행복을 누리는 시기이다.

4단계 〈유산〉: 내가 남길 유산이 어떻게 쓰이면 좋을지 부의 대의를 생각하고, 후세를 위한 기반을 다지는 시기
삶을 마무리하는 순간, 유산이 어떻게 쓰이길 원하는지 평소에도 항상 생각하라. 그리고 자녀에게 유산이 독이 되지 않도록 어린 시절부터 돈에 대해 교육하여, 본인이 세운 부의 대의가 후세에까지 자연스레 연결되도록 해야 한다. 소중한 유산이 세대에 걸쳐 값지게 쓰이는 것이야말로 재테크의 완성이며, 그동안 우리가 노력했던 저축과 투자의 습관을 자손들이 그대로 되풀이해야만 재력가문도 가능해지는 것이다.